Bir ev satın almak muhtemelen hayatınızın en büyük satın alımı olacaktır. Yani, mantıklı: hakkında çok fazla sorunuz var tüm bu süreç nasıl işliyor .
Sabit oranlı bir ipotek veya ayarlanabilir oranlı bir ipotek ile mi gitmelisiniz (ve durgunluk sonrası bu ARM'lerden hala korkuyor muyuz)? Ev almak için ne kadar peşinat gerekiyor? Bir eve ödediğiniz faizi nasıl azaltabilirsiniz?
Burada olmandan memnunuz. Mortgage Terapisi olarak adlandırdığımız şeyin bu özel baskısına hoş geldiniz. İşte tüm ev satın alma sürecini kolaylaştıracak en popüler, uzman onaylı ipotek ipuçlarımızdan bazıları.
1. Bir ipoteğe hak kazanmak için mükemmel krediye ihtiyacınız yok
Bir 740 olan olağanüstü kredi puanı veya üstü, muhtemelen size bir ipotek için en iyi oranı sağlayacaktır. Ancak yine de çok daha düşük bir puanla ipotek almaya hak kazanabilirsiniz. Aslında, yüzde 10'luk bir ön ödeme yapabilirseniz, 500 kadar düşük bir puanla FHA kredisine hak kazanabilirsiniz. Bu, mükemmelin iyinin düşmanı olmasına izin vermemenin bir örneği olabilir.
Devamını oku: PSA: Bir Ev Satın Almak İçin Mükemmel Krediye İhtiyacınız Yok
2. Yakında taşınmayı planlıyorsanız, ayarlanabilir faizli bir ipotek iyi olabilir.
İstikrarı seviyorsanız ve 30 yıl boyunca ipoteğinizin tam olarak ne olacağını bilme fikrini seviyorsanız, sabit faizli bir ipotek sizin için en iyi bahis olabilir. 10 ev alıcısından 9'undan fazlası sabit faizli ipotek alıyor. Ancak, bazı senaryolar olabilir ayarlanabilir faizli ipotek Daha mantıklı, sanki fiyatlar hala düşükken tanıtım döneminde satış yapacağınızdan eminseniz.
Oranın ne kadar süreyle sabitleneceğini kredi başlığında söyleyebilirsiniz, yani 5/1 ARM'niz varsa, bu, kredinin daha düşük başlangıç oranının beş yıl boyunca iyi olacağı anlamına gelir ve ardından yıllık olarak ayarlamaya tabidir. . Ve şunu bilin: Daha fazlası var yerinde korumalar Borçlular için konut kazasından öncekinden daha fazla.
3. Krediler için alışveriş yapın
Uzun zamandır bankanıza girip ipotek başvurusunda bulunmak cazip gelebilir. Ancak krediler için alışveriş yapmak ve oranları karşılaştırmak daha iyi bir fikirdir. Sonuçta bir ev satın almak, muhtemelen yapacağınız en büyük satın alma olacak!
Bir araştırmaya göre, birden fazla kredi vereni düşünmek, ilk kez ev satın alanların tekrar alıcılardan daha iyi yaptığı bir şey. Ödünç Ağaç . İlk kez alıcıların yüzde elli ikisi, tekrar alıcıların yüzde 48'ine kıyasla birden fazla borç vereni düşünüyor. Ancak, ilk kez ev alacak dört kişiden yalnızca biri, kendilerine sunulan farklı ipotek kredisi türlerine aşinaydı.
4. Mortgage hesaplayıcısına güvenmeyin
İnternette her türlü ipotek hesaplayıcıyı bulacaksınız. Bazıları yalındır ve size sadece ilke ve ilgi hakkında bilgi verecektir. Diğerleri çok daha ayrıntılıdır ve emlak vergileri, HOA ücretleri ve Özel Mortgage Sigortası gibi faktörleri içerir.
Bu hesap makineleri size bir ev sahibi olmanın ne kadara mal olacağına dair bir basketbol sahası tahmini verebilirken, başvuru ve kalifikasyon sürecinden geçtikten sonra rakamlar artmaya başlar. Kapatmadan önce, ipoteğinize tam olarak ne kadar ödeyeceğinizi söyleyen bir Kredi Tahmini alacaksınız. İşte uzmanların favori ipotek hesaplayıcıları.
5. Dürüstlük en iyi politikadır
Mortgage dolandırıcılığı artıyor. İpotek başvurunuzla ilgili bazı önemli bilgileri yalanladığınızda veya atladığınızda ortaya çıkar. Dolandırıcılık en yaygın türdür ve bir başvuru sahibinin bir mülkte yaşama ve onu tam zamanlı ikametgahı olarak kullanma planları hakkında yanlış bilgi verdiğinde (tam zamanlı bir Airbnb olarak kiralamak yerine) ortaya çıkar. Daha düşük oranlı bir ipotek için. Mortgage dolandırıcılığı sizi sıcak suya sokabilir. Cezai suçlamalardan ve büyük para cezalarından bahsediyoruz.
6. Bir ipotek alma sürecindeyken büyük satın alımlar yapmayın
Konut krediniz teminat altına alınırken, kredinize kırılgan bir eşya gibi davranın ve dikkatli kullanın. Bu, büyük bir tatilde araba kredisi almak veya kredi kartını maksimuma çıkarmak gibi önemli bir şey yapmak istemediğiniz anlamına gelir. Kapatmadan önce bunu yapmak kredi puanlarınızı etkileyebilir, bu da kredinizin şartlarını değiştirebilir veya finansmanınızın tamamen düşmesine neden olabilir.
7. İpoteğinizi zamanında ödeyin
Bu akıl almaz bir şey gibi gelebilir. Ancak geride kalırsanız, eviniz haczedebileceğinden riskler yüksektir. Yönergeler eyaletlere göre değişmekle birlikte, borç verenler genellikle 120 günlük işaret civarında haciz sürecine başlar.
İpoteğinizi her ay zamanında ödediğinizden emin olmak için, tasarruf hesabınızda birkaç aylık harcamaları dolgu olarak tutun ve ipoteğinizin ne zaman geleceğine dair hatırlatıcılar kurun.
411 ne anlama geliyor
8. Her ay ipotek ödemenizi tamamlayın
Yeterince nakit akışınız varsa ve bütçeniz dahilindeyse, her ay ipotekinizde sonraki yüz dolara yuvarlayın. Ödemenin müdüre gitmesini istediğinizi not ettiğinizden emin olun.
İpotekler amortismana tabi tutulduğundan, bu, faiz ödediğiniz para miktarını azaltmaya yardımcı olur ve bu stratejiyi kullanarak ipoteğinizden aylar (hatta yıllar!) kesebilirsiniz.
Devamını oku: Paradan Tasarruf Edebilecek 3 Tamamen Yapılabilir Mortgage Hack
9. İlk kez ev satın alma programları hakkında bilgi edinin
Peşinat ödeme konusunda yardıma ihtiyacı olan ilk kez ev alacaklar için çok fazla yardım var. İpotek borç vereniniz, hangi programlara hak kazanabileceğiniz konusunda bilgi sahibi olmalıdır.
Örneğin, Fannie Mae HomeHazır programı yüzde 3'e kadar düşürmenize izin verir ve konut öz sermayeniz yüzde 20'ye ulaştığında ipotek sigortanız iptal edilebilir. Kapak tarafında, yüzde 10'dan daha az bir kredi koyarsanız FHA kredilerinde ipotek sigortası iptal edilemez (ancak FHA dışı bir krediyle yeniden finanse edebilirsiniz). ile de kontrol edebilirsiniz. devletin konut finansmanı kurumu Bir yardım programına uygun olup olmadığınızı öğrenmek için.
10. Ev satın almadan önce ön yeterlilik kazanın
Ön yeterlilik, fiyat aralığınızda hangi evlerin olduğunu daha iyi anlamanıza yardımcı olacaktır. Ayrıca, birçok emlakçı size evlerini göstermeye başlamadan önce ön yeterlilik mektubunuzun olmasını isteyecektir. Ev satın alma konusunda ciddi olduğunuzu gösterir.
Borç vereniniz yoksa, emlakçınız tavsiyelerde bulunabilir. İster ilk kez alıcı olun, ister orduda görev yapmış olun ve VA kredilerine hak kazanın, sizin gibi alıcılarla çalışma konusunda uzmanlığı olan borç verenler hakkında bilgi alın.
olmak arasında çok fark var ön nitelikli ve ön onaylı . Ön yeterlilik, geliriniz, kredi puanınız ve tasarruflarınız hakkındaki bilgileri bir borç verene bildirdiğinizde gerçekleşir. Tüm bu bilgiler, kredi verenlerin gelirinizi ve kredi puanınızı doğruladığı ve W-2'leri ve banka hesap özetlerini incelediği ön onay sürecinde doğrulanır.
11. Kapanış maliyetleri için bütçe
Peşinat için tasarruf yapmak akla gelebilir. Ancak kapanış maliyetleri için de bütçe ayırmayı unutmayın. Ortalama olarak, yaklaşık maliyeti Kredinizin yüzde 2 ila 5'i ve ekspertiz, ev incelemesi ve kredi oluşturma ücretleri dahil olmak üzere ipoteğinizin güvence altına alınmasıyla ilgili her türlü maliyeti içerir. Bu kapanış maliyetlerini ipoteğinize aktarabilirsiniz, ancak bunlara faiz ödeyeceksiniz.
12. Borç-gelir oranınızı yüzde 36'nın altında tutun
Kredinizi en üst düzeyde tutmanın ve peşinat için tasarruf etmenin yanı sıra, makul bir borç-gelir oranına sahip olmak, bir ipotek sağlamanıza yardımcı olacaktır. Çoğu borç verenin aradığı sihirli sayı yüzde 36'nın altına düşüyor. Bu hesaplamaya dahil edilen borç, konut ücretlerinizi ve ayrıca kredi kartı ödemeleriniz, araba krediniz, öğrenci kredileriniz ve sahip olabileceğiniz kişisel kredileriniz gibi aylık borçlarınızı içerir.
13. Emlak vergilerini veya sigortayı unutmayın
Bir ev için bütçe oluştururken, ipotek maliyetlerinin ötesinde düşünmeniz gerekir. Çoğu zaman, ilk kez ev satın alanlar emlak vergilerini ve sigorta maliyetlerini hesaba katmayı unuturlar. Ayrıca, bu maliyetlerin dalgalanması muhtemeldir. Mülk sigortası için bir teklif aldığınızda, geçen yıl boyunca oranların ne kadar arttığını sorun. Zillow'a bakarak yıllar içinde mülk için emlak vergilerinin ne kadar arttığını da araştırabilirsiniz.
Devamını oku: Uzmanlar İlk Defa Ev Alacakların Yaptığı 10 Büyük Hatayı Açıklıyor
