İle birlikte ipotek faiz oranları Koronavirüs salgını nedeniyle düşüyor, yeniden finanse etmek için mükemmel bir zaman gibi görünebilir. Bunun için kısmen teşekkür etmemiz gereken Federal Rezerv var - banka faiz oranları düşürüldü Ekonomiyi canlandırmak amacıyla tarihi düşük seviyelere indi, bu da tüm dünyada ipotek için daha düşük oranların sinyalini veriyor. Ancak şu anda piyasanın oynaklığı göz önüne alındığında, yeniden finansman gerçekten iyi bir fikir mi?
Ruth Shin, emlak listeleme sitesinin kurucusu ve CEO'su Mülk Yuvası , mevcut asal oranın şu anda yüzde 3,25 olduğunu açıklıyor. Ancak yeniden finanse etme kararınızın uzun bir faktör listesine bağlı olduğunu söylüyor. Koronavirüs salgını sırasında ipoteğinizi yeniden finanse etmenin artılarını ve eksilerini belirlemek için Shin'e ve bir dizi başka uzmana başvurduk.
Düşük oranlı bir yeniden finansman fırsatı penceresi kapanıyor mu?
Faiz oranları, pandemiden çok önce son birkaç yıldır nispeten düşük kaldı ve birçok finans uzmanının ev sahiplerine yeniden finansman önermesine neden oldu. Ama daha önce düşük oranlardan yararlanmadıysanız, artık çok mu geç? Komisyoncu Bill Kovalchuk Manhattan'daki Warburg Realty'nin yetkilisi, pencerenin gerçekten de yeniden finansman için kapanıyor olabileceğine inanıyor. Oranlar bu hafta 30 yıllık sabit oran için yüzde 0,5 arttı (yüzde 3,13'ten yüzde 3,65'e) ve yüzde 4'e kadar çıkan oranları bile gördüm.
Bu sıçrama, ortalamadaki en büyük haftalık artıştı. 30 yıllık ipotek oranı göre, Kasım 2016'dan beri Piyasa İzleme . Mali haber sitesi, aynı zamanda Ocak ayından bu yana görülen en yüksek ipotek oranlarının da olduğunu bildiriyor.
Faizler neden yükseliyor? Kowalczuk, ipotek tahvillerinin getirilerinin, yeniden finansman için ezici eylemi uzak tutmanın bir yolu olarak arttığını açıklıyor.
1:11'in anlamı
Günümüz pazarında, daha fazla tüketici yeni bir ev satın almaktansa yeniden finansman arıyor. Aslında Kowalczuk, 10 kat daha fazla tüketicinin yeniden finansmanı seçtiğini tahmin ediyor. Yine de, mevcut oranlar sahip olduğunuzdan daha düşükse, yeniden finansmanı denemenin iyi bir fikir olduğunu tavsiye ediyor. Kowalczuk, bu yüzde 3,13 oranlarının şans eseri olabileceğini, ancak bunu yalnızca zamanın göstereceğini söylüyor.
Öte yandan, NYC emlak komisyonculuğunun kurucularından James McGrath Yoreevo , borçluların yeniden finansman için beklemelerini önerir. Piyasa faiz oranları gerçekten düşerken, ipotek oranları çok fazla değişmedi, diyor. Bunun nedeni, ikisi arasındaki uçurumun - 'yayılma' - genişlemiş olmasıdır. Bankalar kredi vermek için acele etmiyorlar, bu yüzden McGrath çok fazla rekabet olmadığını söylüyor.
Buna bazı rakamlar vermek gerekirse, ipotek oranları genellikle 10 yıllık ABD Hazine oranını takip ediyor, diye açıklıyor. 10 yıllık getiri yüzde 0,25 düşerse, ipotek oranlarının da bu kadar düşmesini beklemelisiniz. Mortgage oranları, Fed'in hareketlerini yansıtmak yerine, Hazine oranı gibi tahvil getirilerini takip ediyor.
Yine de McGrath şöyle açıklıyor: 10 yıllık ABD hazine faizinin yüzde 1'in üzerine düştüğünü, ipotek oranlarının ise bundan çok daha az düştüğünü gördük.
melek işaretleri ve sembolleri
Durumunuza bağlı olarak, yeniden finansmanın hem avantajları hem de dezavantajları vardır. İşte dikkate alınması gereken bazı faktörler.
Kaydetmek İğnele Daha Fazla Görsel Gör Kredi bilgileri: rawmn/Shutterstock
Neden şu anda yeniden finanse etmelisiniz?
Yeniden finansmanın avantajı, elbette, ipotekinizde daha düşük bir faiz oranı elde etmektir. Ancak bunu yalnızca belirli bir finansal konumdaysanız yapmak isteyeceksiniz.
bir şey ifade eden sayılar
Mevcut ipotek oranınız yüzde 4'e yakınsa, Mihal Gartenberg Warburg Realty, yeniden finansman için harika bir zaman olduğuna inanıyor. Dahası, bir jumbo ipoteğiniz varsa ve faiz oranınız yüzde 4'ün üzerindeyse, yeniden finansmana koşmanız gerekir, tavsiyeler Daniele Kurzweil , New York'ta Compass'ta Friedman Ekibi ile lisanslı bir gayrimenkul satış elemanı. Oranınızdan bir puan düşürmek ve aylık ödemelerinizi düşürmek için mükemmel bir zaman olduğunu söylüyor. Kurzweil, avantajlarından yararlanın ve yeni fiyatınızı kilitleyin, böylece aylık bütçenizde biraz daha fazla nefes alma alanınız olsun, diye açıklıyor. Bu yeni çalkantılı ekonomide, bu çok büyük bir fayda olabilir.
Mevcut ipotek ödemenizden memnun olsanız bile, bir refi'nin avantajlı olabileceğini söylüyor. Aradaki farkı her ay çekmenize ve bunu anaparanızı daha hızlı ödemek için kullanmanıza veya aradaki farkı alıp emeklilik hesabına atmanıza olanak tanır.
İlkini seçerseniz, kredi sürenizden yıllar çıkarabilirsiniz. CEO ve COO'su Andrina Valdes'e göre, örneğin 30 yıllık standart bir ipoteği 20 yıllık bir ipoteğe dönüştürebilir ve potansiyel olarak yıllarca ödemelerden ve binlerce faizden tasarruf edebilirsiniz. Köşe Taşı Ev Kredisi , San Antonio, Teksas'ta.
Diğer bir alternatif ise evinizi yenilemek ve değerini artırmak için refiyi kullanmaktır. Valdes'e göre, ortalama bir ev sahibi yaklaşık 5,300 dolarlık özsermaye kazancı görüyor. Dolayısıyla, nakit çıkışlı bir yeniden finansmanla, ev sermayesindeki bu son artışı bir yenilemeyi finanse etmek için kullanabilir ve potansiyel olarak mülkünüzün değerine daha da fazla katkıda bulunabilir, diyor. Ayrıca eğitim, sağlık harcamaları veya diğer büyük bilet kalemleri için ödeme yapabilirsiniz.
melek sayısı 777 anlamı
Neden şu anda yeniden finanse etmemelisiniz?
Yeniden finansmanın şimdi iyi bir fikir olmasının birçok nedeni olsa da, dikkate alınması gereken birkaç olası olumsuz sonuç da vardır. Birincisi, kredi puanınız bir darbe alabilir. Shin, yeniden finansmanın sert bir kredi çekmeyi ve gelir belgelerinin sunulmasını içerdiğini söylüyor.
Ve sadece oranların düşük olması, onlara hak kazanacağınızı garanti etmez. Warburg's, en iyi oranların en iyi krediye sahip kişilere gittiğini açıklıyor. Arlene Kamış .
Aslında, yeniden finansmana hak kazanmanız bile mümkün olmayabilir. Shin, mali durumunuz bir ücret kesintisi, daha düşük kredi puanı, varlık kaybı veya borç artışı gibi olumsuz yönde değiştiyse, mevcut ipoteğinizin yanı sıra yeniden finansman bir seçenek olmayabilir, diyor Shin. Virüs nedeniyle işten çıkarmalar ve diğer mali krizler baş gösterdiğinden, bu özellikle akılda tutulmalıdır.
Ayrıca sahip olduğunuz kredinin türünü de düşünmek isteyeceksiniz. Kurzweil, jumbo olarak nitelendirilmeyen daha küçük kredileri olan insanlar için oranların gerçekten bir refi'yi haklı çıkaracak kadar düşmediğini söylüyor.
Yeniden finansmanla ilgili maliyetler göz ardı edilmemelidir. Reed'e göre, bir refi'deki kapanış maliyetleri, anaparanın yüzde 2 ila 5'i arasında olabilir. Kurzwell, ödemelerdeki farkı telafi etmenin iki ila üç yıl sürebileceğini de ekliyor.
Mevcut borç vereninizin bir yeniden finansman için sizden ne kadar ücret alacağını görün - ayda yalnızca 47 $ tasarruf ediyor olabilirsiniz ve yeniden finanse etmek size 3.000 $ 'a mal olabilir, diyor. Borç veren size yalnızca bir basketbol sahası rakamı verebilir, ancak bu, bir refi'nin maliyete değip değmediğini belirlemek için yeterli olmalıdır.
İpoteklerini ödemeye yakın olanlar için yeniden ödeme en iyi yol olmayabilir. 30 yılınız yeniden başlayacak ve uzun vadede özellikle kredinizi ödemeye yakınsanız daha fazla faiz ödeyeceksiniz, diyor. Donovan Reynolds Atlanta'daki Intown Coldwell Banker Konut Aracılığı. Bu durumda, mevcut evinizi ödemeye yakınsanız yeniden finansman önermem.
Uzun süre içinde değilseniz, yeniden finansmanı ertelemeyi de düşünün. Önümüzdeki bir veya iki yıl içinde satış yapmayı planlıyorsanız, borç verenin aldığı ücretler nedeniyle yeniden finanse etmek mantıklı olmayabilir, diyor. Julie Upton Bay Area'daki Compass'ta emlakçı. Bunun yerine Upton, ev sahiplerinin önce bir kredi değişikliği aramasını tavsiye ediyor. Bu, uzun bir başvuru süreci olmadığı anlamına gelir ve mevcut ipotek durumunuzu yeni, daha düşük ipotek oranlarıyla yeniden düzenlemek sadece küçük bir dosyalama ücreti olacaktır.
444 melek sayısı ne anlama geliyor
Her durumda, bu zor zamanlarda ipotekinize ve mali sağlığınıza iyi ve sıkı bir şekilde bakmaya değer.
