Hamilton ve Burr. Kanye ve Drake. Taze fırçalanmış dişler ve portakal suyu. Bunlar asla karıştırılmaması gereken çiftlerdir. Ve genel olarak, borç ve ev sahipliğinin bu birbirini dışlayan çiftlerden biri olduğu söylenebilir - ancak bu değişiyor olabilir, diyor yeni bir rapor ABD Konut ve Kentsel Gelişim Departmanından
Federal Konut İdaresi (FHA) yıllık ipotek raporu Öğrenci kredileri gibi borçların ilk kez ev alacakların emlak piyasasına girişini etkilediğine dair şüpheleri doğruluyor. Ancak borcun onları kiralamaya devam etmesine izin vermek yerine, şimdi yine de ev satın almanın yollarını buluyorlar - borç ve hepsi.
melek sayısı 666 anlamı
Rapora göre, FHA satın alma ipoteklerinin ortalama borç-gelir (DTI) oranı yüzde 43,09'a ulaştı - altıncı yıl boyunca yıldan yıla artış ve şimdiye kadarki en yüksek ortalama DTI. Ek olarak, daha yüksek riskli FHA sigortalı ipoteklerin veya DTI oranı yüzde 50'nin üzerinde olanların tutarı da 2017'den yüzde 24,80'e yükseldi. Bağlam açısından, çoğu borç verenin sizi geleneksel bir kredi için onaylaması için DTI oranınızın yüzde 43'ün altına düşmesi gerekir - rapor, FHA satın alan ipotek satın alanların çoğunluğunun (yüzde 54,60) bu eşiğin üzerinde bir DTI'ye sahip olduğunu buldu.
Geleneksel olarak, FHA kredileri geleneksel olarak geleneksel ipoteklerden mahrum kalanların ev sahibi olmalarına yardımcı olmayı amaçlamaktadır. Federal sigortalı oldukları için, FHA kredisi alanların genellikle daha düşük kredi puanları ve daha küçük peşinat ödemeleri vardır. Bu nedenle, FHA kredileri, düşük ve orta gelirli ve azınlık ev alıcılarının finansmanla ilk evlerini satın almalarına yardımcı olmada büyük bir rol oynamaktadır - aslında, 2018'de FHA onaylarının yüzde 33,76'sı azınlık borçlularına gitti. Toplamda, FHA 1930'lardaki başlangıcından bu yana 47,5 milyondan fazla ipotek (ya da tek aileli konut ipoteklerinin yüzde 12,10'u) dağıtıldı.
DTI'deki bu sıçrama şok edici görünse de, bu sadece FHA kredilerinde olmuyor. Genel olarak, ipotek onay standartları rahatlatıcı görünüyor. Geçtiğimiz Haziran ayında CoreLogic tarafından yapılan bir analiz, tüm geleneksel uyumlu kredilerin yüzdesinin geleneksel olarak riskli borçlulara gittiğini buldu. Bu değişiklik büyük ölçüde konut piyasasının genel yavaşlaması ile bağlantılı olabilir. Ve daha fazla Y kuşağı, öğrenci kredileri ve durağan maaş artışı nedeniyle daha büyük borçlara sahip olduğundan, bankaların başvuru havuzlarını genişletmeleri gerekiyor, böylece insanlar hala ipotek başvurusunda bulunup satın alıyor.
Çalışmadaki bir başka ilginç külçe? Daha fazla FHA adayı, ipoteklerini güvence altına alırken ailelerden mali yardım alıyor. 2018'de borçluların yüzde 26,16'sı uygun bir aile üyesinden hediye fonu aldı. Y kuşağının mülk satın almak için büyük ölçüde arkadaşlarından ve aile üyelerinden mali yardıma ihtiyaç duyması şaşırtıcı değil çünkü merhaba masraflı. Aslında, Zillow Aralık ayında, kentsel alıcıların yüzde 54'ünün, peşinat ödemesine yardımcı olmak için aile üyelerinden veya arkadaşlardan finansal hediyeler kullandığını bildirdi.
Ancak FHA başvuru sahiplerinin bu kadar büyük bir bölümünün mali yardım aldığını öğrenmek biraz beklenmedik bir durum çünkü ipotek mali açıdan dezavantajlı başvuru sahiplerine ev sahipliği yoluyla servet inşa etmelerine yardımcı olmayı amaçlıyor. Bu verilerin bir yorumu, geleneksel olarak ebeveyn yardımı ile geleneksel bir kredi alabilecek olanların, öğrenci kredisi borcu, daha az finansal varlık, düşük kredi puanları ve süper pahalı ev fiyatları nedeniyle şimdi bir FHA kredisi ile satın almaları gerektiği şeklinde olabilir. bin yıllık pazarı rahatsız eden faktörler. Ve eğer bu doğruysa, bu, FHA kredilerinden yararlanmış olan ve halihazırda mali açıdan dezavantajlı durumda olan birçok kişinin, dış mali yardıma erişimleri olmadığı için ev satın alma pazarından tamamen itilebileceği anlamına gelir.
Her iki durumda da, bu artış, ilk kez ev alacaklar için eski nesillerin geleneksel veya daha az riskli bir yol olarak gördüğü bir ipotek almanın ne kadar zorlaştığını gösteriyor. Ellerinden geleni yaparlar.
12:22 anlamı
