Yükselen üniversite öğrenim masrafları, birçok, özellikle de Y kuşağının, çok sayıda öğrenci kredisi borcuyla karşı karşıya kalmasına neden oldu. Ortalama olarak, bir deliğe göre 34.504 dolar. kredi bürosu Experian'dan çalışma . Sadece öğrenci kredilerini geri ödemek, bu neslin bir yıl için para biriktirmesini zorlaştırmakla kalmaz. peşinat ancak ödenmemiş krediler borç-gelir oranını etkiler - kredi verenlerin kredileri onaylarken dikkate aldıkları önemli bir faktör. Sonuç? Ev sahibi olmayanların yaklaşık yüzde 83'ü, öğrenci kredisi borcunu, onları ev satın almaktan alıkoyan faktör olarak belirtiyor. Ulusal Emlakçılar Birliği .
Ancak uzmanlar, öğrenci kredileriyle bir ev satın almanın mümkün olduğunu söylüyor. Kanıt rakamlarda da var: NAR araştırmasına göre, ilk kez ev satın alanların yaklaşık yüzde 40'ının öğrenci kredisi borcu var. Borç, kiracıdan ev sahibine geçişi zorlaştırsa da, gerçekten de mümkün.
Her türlü borç, bir ev satın alma yeteneğinizi etkileyebilir, ancak öğrenci kredisi borcu özellikle zordur, çünkü birçok borçlunun ödemelerini 20 yıl veya daha fazla uzatabilecek geri ödeme düzenlemeleri vardır, diyor finansal planlama uzmanı Brittney Castro. Olarak ve Turbo . Yani, borçlular borçları bitene kadar bir ev satın almak için bekleyemezler, çünkü bu öğrenci kredisi ödemeleri çok uzun ömürlüdür.
İleride, hem mali müşavirlerden hem de daha önce yapmış olanlardan öğrenci kredisi borcu olan bir ev nasıl satın alınacağına dair ipuçları.
Bütçeniz hakkında gerçekçi olun
Bir borç verenin veya emlakçının size ne kadar paranızın yeteceğini söylemesini beklemeyin, bunun yerine bütçenizi kendi mali durumunuz için neyin gerçekçi ve ulaşılabilir olduğuna dair bir ölçüt olarak kullanın, diyor aynı zamanda şirketin CEO'su Castro. Finansal Olarak Bilge A.Ş. , Los Angeles merkezli bir finansal planlama firması. Potansiyel aylık ödemenizi tahmin etmenize ve bunun mali durumunuzu nasıl etkileyeceğine bakmanıza yardımcı olması için bir çevrimiçi ipotek hesaplayıcısı kullanabilirsiniz. gibi bir kişisel finans uygulaması Olarak , bütçenizi belirlemenize ve buna bağlı kalmanıza yardımcı olacak, diyor.
1.500 dolar kira ödüyorsanız, 1.500 dolarlık bir ipotek ödeyebileceğinizi düşünmek cazip gelebilir. Ama Shannon Clark, kişisel finans koçu , buna karşı uyarır. O ve kocası, Seattle, Washington'da 300.000 dolarlık bir ipotek aldıklarında ve Büyük Durgunluk'ta bizi neredeyse iflas ettiğini söylediğinde 60.000 dolarlık öğrenci kredisi borcu vardı.
İpotek, vergi, sigorta, HOA ücretleri ve bakımın maliyetine kıyasla bölgenizdeki kira fiyatlarının ne olduğunu düşünün, diyor. Birdenbire ipoteği ödeyemezseniz, ödemeyi karşılamak için evinizi kiralayabilir misiniz? Cevap 'hayır' ise, satın almadan önce iki kez düşünün. Kiralamak aslında sizin için daha ucuz olabilir.
Clark ve diğer birçok finans uzmanı, altı aylık bir acil durum fonu biriktirmeniz gerektiğini söylüyor, bu nedenle birikimlerinizi peşinatla tamamen tüketmek istemezsiniz.
COVID-19 sırasında öğrenci kredisi ödemelerinizi peşinat fonuna koyun
COVID-19 nedeniyle, federal hükümet öğrenci kredisi faizini ve ödemelerini altı ay boyunca geçici olarak duraklattı. federal öğrenci kredileri . Castro, bu, yaptığınız ödemeleri peşinat olarak biriktirmek için kullanmak için harika bir zaman olabilir, diyor. Eksik bir ödeme bile kredinizi düşürebileceğinden, öğrenci kredilerinizi tekrar vadeleri geldiğinde geri ödemeye başlayabileceğinizden emin olun.
Öğrenci kredilerinizi yeniden finanse etmeyi düşünün
Kredi puanınız daha iyi bir faiz oranından yararlanmanıza yardımcı olabilirken, borç-gelir oranı (veya DTI) ipotek almaya hak kazanıp kazanamayacağınızı belirleyecektir. Borç-gelir (DTI) oranınız en az yüzde 43 veya daha düşük olmalıdır, yani toplam aylık yükümlülükleriniz, bordro kesintilerinden önceki geliriniz olan brüt gelirinizin yüzde 43'ünü geçmemelidir. Bu oranı daha da düşürmek, daha düşük faiz oranlarına neden olabilir.
Öğrenci kredileri, DTI oranınızda önemli bir faktördür, diye açıklıyor CFA ve Kurucu Travis Hornsby Öğrenci Kredisi Planlayıcısı , insanlara öğrenci kredilerini ödemeye yardımcı olacak stratejiler veren bir organizasyon.
Durumunuza bağlı olarak, öğrenci kredilerinizi yeniden finanse etmek, aylık öğrenci kredisi ödemenizi azaltabilir ve DTI oranınızı iyileştirmeye yardımcı olabilir, diyor.
4:44 görmek
için en iyi konumda olacaksınız öğrenci kredilerinizi yeniden finanse edin 600'lerin üzerinde bir kredi puanınız ve sabit bir geliriniz varsa.
Kredi bakiyelerini ödemek
Mortgage kredisi piyasasının CEO'su Patrick Boyaggi, DTI'si yüzde 43 veya daha düşük olan bir eve hak kazanabilmenize rağmen, birçok finansal danışman müşterilerine, DTI'ları yüzde 38'i geçerse satın almamaları gerektiğini söylüyor. Sahiplenmek . Bir ev satın almanın öz sermaye gibi finansal faydaları olsa da, bu herkes için doğru seçim değil, diye uyarıyor Boyaggi ve borcunuzun bir kısmını ortadan kaldırdıktan sonra daha iyi bir konumda olabilirsiniz.
Castro, daha büyük bir ev satın alma borcunu üstlenmeden önce bu küçük kredi bakiyelerini veya diğer borçları ödemek için zaman ayırın, diyor Castro. Satın almadan önce daha düşük bir borç tutarı, kredi puanınızda bir artış anlamına gelebilir ve en iyi ipotek kredisi oranına hak kazanmanıza yardımcı olabilir, diyor.
İdeal olarak, size en iyi kredi puanını kazandırmak için, kredi kartı kullanımı yüzde 30'un altında kalıyor.
1111 melek sayılarında ne anlama geliyor
Bazı tavizler verin
Brittany Hovsepian, herkesin bütçesi farklı olsa da, ev sahibi olmak, pahalı bir araba için büyük otomobil kredileri almayı veya mezun olduktan sonra kredi kartı borcunu rafa kaldırmayı bir kenara bırakın, diyor Brittany Hovsepian. 2016 yılında Oklahoma City'nin hemen dışında ilk evlerini 136.000 $'a satın aldıklarında, o ve kocasının toplam 36.000 $'lık öğrenci kredisi borcu vardı.
Hovsepian, şimdi bir gayrimenkul yatırımcısı Uzman Ev Alıcıları , ayrıca başlangıç eviniz için beklentilerinizi düşürmenizi ve fiyat aralığındaki evlere bakmanızı tavsiye ediyor.
Hollanda'nın ev ve ipotek uzmanı Holden Lewis, öğrenci kredisi borcu peşinat için tasarruf etmeyi zorlaştıracağından, daha uygun fiyatlı pazarlarda satın almaya da bakmanız gerekebilir, diyor. İnekCüzdanı .
Lewis, nihayetinde Los Angeles yerine Dallas gibi daha uygun fiyatlı bir yere taşınmanız gerekebileceğini söylüyor.
İlk kez alıcılar için popüler bir program olan FHA kredileri, yüzde 3,5'e varan düşük ödemeler yapmanızı sağlar. 7.915 $'lık bir ön ödeme ile Dallas'ta bir eve girebilirsiniz. medyan ev fiyatı 226.145 dolar , Zillow'a göre. Ancak, Los Angeles'ta, ortalama ev fiyatı 752.508 dolar , 26.337 dolarlık bir ön ödemeye ihtiyacınız olacak.
Bu nedenle, öğrenci kredileri kesinlikle kötü şöhretli bir ev sahibi olma engeli olsa da, eğitiminizi öderken ipotek sahibi olmak hala mümkündür.
