İLK EVINIZI SATIN ALMAK İÇIN BIR ROTH IRA KULLANMALI MISINIZ?

Ev sahibi olma yolculuğu göz korkutucu görünebilir. için büyük bir miktar tasarruf peşinat hayalinizdeki ev kolay değil, özellikle de bugün yükselen ev fiyatları . Roth IRA'ları Bu ağır peşinat için tasarruf etmenize yardımcı olabilecek ilk kez ev satın alma avantajlarına sahip olun.

Nasıl çalışır

Roth IRA'ları, tüm katkıların vergi sonrası hesabınıza girdiği emeklilik hesaplarıdır. Tüm katkılarınızı istediğiniz zaman sıfır ceza ile kaldırabilirsiniz. Yatırım kazançları biraz farklı çalışır. 59 1/2 yaşından önce bir Roth IRA'dan kazancınızı çekerseniz, normalde yüzde 10 ceza ödersiniz. Ancak, bir ev satın almak gibi bazı istisnalar için kazancınızı cezasız çekebilirsiniz.

Kurallar

Hesabınızı en az beş yıl açık tutmuş olmalısınız
Siz (ve evliyseniz eşiniz) ilk kez ev satın alacak biri olmalısınız
Cezasız kazanç çekme limiti 10.000 $
Fonları, bir ev satın almak, inşa etmek veya yeniden inşa etmek anlamına gelen satın alma maliyetleri için kullanmalıdır. Ayrıca kapanış maliyetleri ve finansman ödemeleri için de geçerlidir.
120 gün içinde parayı kullanmalısın, yoksa yüzde 10 ceza ödemek zorunda kalabilirsin.

IRS tarafından listelenen tüm kuralları görüntüleyebilirsiniz. Burada .

11'in anlamı

IRS, ilk kez ev satın alanlar için oldukça gevşek bir tanıma sahiptir. Son iki yılda bir ana konut satın almadıysanız, IRS'ye ilk kez ev satın almaya hak kazanırsınız. Evli kişiler için eşiniz de ilk kez alıcı olarak kalifiye olmalıdır. Ek olarak, bir eş, çocuk, torun, ebeveyn veya başka bir akrabanın bir ev satın almasına yardımcı olmak için parayı kullanabilirsiniz.

Yatırım yönergeleri

Mali müşavirler genellikle ev alımları için emeklilik tasarruflarının tüketilmesini önermezler. İşvereniniz aracılığıyla 401(k) gibi başka bir emeklilik hesabınız varsa, bir Roth IRA kullanmak iyi bir yaklaşım olabilir. Yeni ev sahibi Insta'yı ne kadar sürede yayınlamak istediğinize bağlı olarak, yatırım stratejiniz için önemli olacaktır. Jon Baker Financial Group'ta CFP olan Serina Shyu, iki yıl veya daha kısa bir süre içinde satın almayı planlıyorsanız, peşinatınızı nakit tutmanın en iyisi olduğunu söylüyor. Daha uzun vadeli bir görünüm için, zaman diliminize uygun, riske uygun bir yatırım stratejisi hakkında bir finansal danışmanla görüşün.

Bir peşinatı finanse etmek için bir Roth kullanmamanız gerektiğinde

Roth IRA'nız ana veya tek emeklilik hesabınızsa, muhtemelen bir ev ön ödemesi için para çekmemelisiniz. İyi bir kural, ana emeklilik fonlarına sahip olmadığınız para gibi davranmaktır. Bu şekilde, harcamak için cazip olmayacaksınız.

IRS, yıllık Roth IRA katkılarını yılda 5.500 ABD Doları (veya 50 yaşında veya daha büyükseniz 6.500 ABD Doları) ile sınırlar. Tek kişi olarak yılda 135.000 dolardan fazla veya çift olarak 199.000 dolardan fazla kazanırsanız, Roth IRA hesabınıza yatırabileceğiniz para miktarı azalır. Çok kazanan biriyseniz, peşinatınız için bunun yerine yüksek getirili bir tasarruf hesabında tasarruf etmeniz daha iyi olabilir.

Neden geleneksel IRA yerine bir Roth Kullanıyorsunuz?

Shyu, mümkünse geleneksel bir IRA üzerinden bir Roth IRA'dan konut fonlarının çekilmesini önerir. Geleneksel bir IRA hakkında şunları söyledi: Yalnızca aldığınız para üzerinden vergi ödemek zorunda değilsiniz, aynı zamanda vergi beyannamenizde maaşınızın üzerinde ve ötesinde bir gelir olarak sayılması nedeniyle ek gelir vergisi ödemek zorunda kalacaksınız.

1111 numerolojide ne anlama geliyor?

Roth katkıları zaten vergilendirildiğinden, ek vergiler konusunda endişelenmeden para çekebilirsiniz.

Bir ev satın aldığında kendi Roth IRA'sından çekilen Shyu, peşinat için Roth'undan çekilme kararını vergilerin etkilediğini söyledi. Para çekmenin vergiden muaf olacağını biliyordum. Geleneksel bir IRA ile ek gelir vergisi öderdim.

belgeler

Bir ev almak için Roth hesabı fonlarını kullanmayı planlıyorsanız, IRS o yılın vergi beyannamesi hakkında bazı belgeler bekleyecektir. Shyu, Roth IRA parasının herhangi bir hareketini gösteren tüm aracılık ve banka hesap özetlerini saklamanızı önerir. Kendi ödemesi için gereken 10.000 doları oluşturan ticaret onayını bile sakladığımı söyledi. Vergi konusunda nerede olduğunuza bağlı olarak, IRS'ye kanıt sağlamanız gerekmeyebilir, ancak her ihtimale karşı elinizde bulundurmak her zaman en iyisidir.

Bir ev için tasarruf etmenin tek bir yolu yok. Ancak vergi avantajları ve yatırım kazançları fırsatı, en azından araştırmaya değer bir Roth IRA çekilmesini sağlar. Sizin için uygun olabileceğini düşünüyorsanız, bir finansal danışmanla görüşün.

Güncellendi 25 Ekim 2019—LS