Koronavirüs pandemisi tarafından hırpalanmış bir ekonomiyi canlandırmayı amaçlayan acil bir harekette, Federal Rezerv kriterini düşürdü faiz oranları sıfıra yakın Bu, potansiyel olarak ipoteklerde daha da düşük faiz oranlarına yol açabilir.
Bu, sizin - ilk kez ev satın alacak bir potansiyel alıcının - bir ev satın almak için bu şansı kaçırmanız gerektiği anlamına mı geliyor? Kısa cevap: Dikkatli ilerleyin. Uzmanlara göre şu anda ekonomide pek çok şey oynanıyor ve özellikle COVID-19 pandemisi Amerikan yaşamını yeniden şekillendirirken iş güvenliğinizden emin değilseniz, büyük bir finansal taahhütte bulunmanız için baskı hissetmemelisiniz.
Ev ve ipotek uzmanı Holden Lewis, bunun kesinlikle nesilde bir kez karşılaşılabilecek bir satın alma fırsatı olmadığını söylüyor. İnekCüzdanı . Her zaman satın alınabilecek evler olacaktır. Kişisel ve profesyonel olarak yerleşmeye hazır olduğunuzda satın almak en iyisidir. Mortgage oranları düşük diye hemen ev almayın.
Yani derin nefesler. Faiz oranlarının çok düşük olduğu konusunda bilgi bombardımanına tutuluyorsanız, Kara Cuma benzeri büyük bir FOMO'ya ihtiyacınız yok, ancak muhtemelen hayatınızın en büyük finansal kararını vermeyi makul bir şekilde karşılayamazsınız. Bununla birlikte, finansal olarak güvenli bir yerdeyseniz, bir finansal fırtınayı (ve büyük bir fırtınayı) atlatabilecek sağlıklı bir tasarruf hesabına sahipseniz, şimdi bir ev satın almak avantajlı olabilir.
İcra Satış Lideri ve CEO'su Andrina Valdes, 30 yıllık sabit ipotek oranının yüzde 3'ün üzerinde olduğunu ve bu oranın yaklaşık 50 yılın en düşük seviyesi olduğunu açıklıyor. Köşe Taşı Ev Kredisi, Inc . Mortgage oranı ne kadar düşükse, aylık ipotek ödemesinin o kadar düşük olması muhtemeldir. Bu nedenle, çitin üzerinde olan ve bir ev satın almayı düşünen herkes, rekor düşük bir oranda satın alarak şu anda gerçekten fayda sağlayabilir.
10:10'u görmek
İşte günümüzün eşi benzeri olmayan manzarasında bir ev satın almak hakkında bilmeniz gereken başka şeyler.
Şu anda faiz oranlarındaki düşüş
İlk önce ilk şeyler: Yüzde 0 ila 0,25 faiz oranları hakkında vızıltıları duyan potansiyel ev alıcıları, ipotek faiz oranlarının ne olduğunu bilmelidir. muhtemelen asla o kadar düşük olmayacak . Aksine, federal fon oranı, bankaların bir gecede borç para almak için ödediği orandır ve federaller, ekonomiyi canlandırmak için son iki hafta içinde bu oranı iki kez düşürdüler. Bununla birlikte, federal fon oranı tüketicileri de etkiliyor, çünkü bankalar genellikle daha düşük oranlar veriyor, bu da ipoteklerden öğrenci kredilerine ve kredi kartlarına kadar her şeyde daha ucuz borçlanmayı mümkün kılıyor.
Bununla birlikte, ipotek oranları zaten tarihi düşük seviyelerde ve yakın. Mevcut ev sahipleri, bu düşük oranlardan yararlanıyor ve kredi verenleri yeniden finansman başvurularıyla dolduruyor. Borç verenler, bu başvuruların birikmiş işleriyle uğraşırken, 30 yıllık sabit faizli ipotek, aslında geçen haftanın tüm zamanların en düşük seviyesinden yükseldi. Freddie Mac . Hükümet destekli kredi programının 12 Mart raporu, mevcut 30 yıllık sabit faizli ipotek oranını bir hafta öncesine göre 0,07 artarak yüzde 3,36'da, ancak bir yıl öncesine göre neredeyse tam bir yüzde puanı düşüşte gösteriyor.
Hadi matematik yapalım ve basitlik adına Özel Mortgage Sigortası veya vergiler gibi harcamaları katmanlara ayırmayalım (bu önemli masraflar için bütçe ayırmanız gerekir, ancak daha sonra bunun üzerinde durmalısınız). 300.000 dolarlık bir kredide yüzde 3.36 oranında 30 yıllık sabit faizli bir ipotek varsa, aylık ödemeniz 1.324 dolar olacaktır. Oranlar bir yüzde puanı daha yüksek olsaydı, yüzde 4.36'da, aynı kredi için aylık ödemeniz 1.495 dolar veya daha fazla 171 dolar olurdu.
İlk kez ev alacak olanların gözden kaçırabileceği başka bir şey daha var: Haberlerde gördüğünüz faiz oranları, hak ettiğiniz belirli oran olmayabilir, diyor kredi müdürü Guy Troxler. FedHome Kredi Merkezleri .
odamda bir melek gördüm
Krediniz, geliriniz, satın aldığınız evin türü ve peşinatınızın boyutu gibi pek çok şey belirli faiz oranınızı etkileyebilir. Dolayısıyla, 30 yıllık sabit ipotek faiz oranları şu anda yüzde 3,36'da olsa da, o kadar düşük bir orana hak kazanmayabilirsiniz.
Mortgage kredisi piyasasının CEO'su Patrick Boyaggi Sahiplenmek , evet, faiz oranları daha düşük olsa da ipotek aracılık standartlarının yüksek kaldığını ve bazı durumlarda, özellikle birçok ilk kez ev satın alanlar için sıkılaşıyor . Bütün bunlar, bir ev satın almak için gereken finansmanı sağlamayı zorlaştırıyor.
11:11'in anlamı nedir?
Kaydetmek İğnele Daha Fazla Görsel Gör Kredi: Breno Assis/Unsplash
Sosyal mesafeli bir zamanda ev satın almak
İlk kez ev alacakların karşılaşabileceği bir diğer zorluk, özellikle başlangıç seviyesindeki ev pazarında düşük envanterdir. Bir yandan, oranlar düşük, ödemeleri daha uygun hale getiriyor, ancak piyasada daha az ev, ev fiyatlarının normalden biraz daha yüksek olmasına neden olabilir, diye belirtiyor komisyoncu İşaret Ayracı Michigan'da Berkshire Hathaway'den Brace Homes ile birlikte.
Yine de, koronavirüs salgını sırasında sosyal mesafeli ve kendi kendini karantinaya alan bu kadar çok insanla, açık ev ve gösteriler gibi toplantılar daha az sıklıkta olacak. Evini hemen satması gerekmeyenler bir süreliğine piyasadan çekilip ne olacağını görebilirler, hemen satması gerekenler ise fiyatların düşmesini bekleyebilir. Christina Leavenworth , Florida'da bir emlakçı.
Bu sadece ev fiyatlarını etkilemekle kalmayacak, aynı zamanda kiralık yazlık pazarına da sıçrayabilir. Leavenworth, gezginler planlarını iptal etmeye devam ederse, kiralık yazlık sahiplerinin harcamalarını karşılamakta zorlanabileceğini ve bu evlerin daha düşük fiyatlarla piyasaya çıktığını görebileceğimizi söylüyor.
Rekor düşük faiz oranlarıyla birlikte fiyatlar düşerse, bu hayatta bir kez karşılaşabileceğiniz bir satın alma fırsatı olabilir, diyor. Ama şu anda bu sadece bir bekle-gör oyunu.
melek sayılarını gördüğünüzde ne anlama geliyor
Ve çok sayıda alıcı birkaç aylığına ev avını ertelerse, bu yıl bir zamanlar meşgul olacak bahar pazarı genel olarak daha az rekabetçi. Bu, kursta kalmayı planlayanlar için bir başka şanslı işaret.
Finansal istikrarın değerlendirilmesi
Moody Analytics raporuna göre, koronavirüs pandemisi şüphesiz çok fazla finansal endişeye neden oldu ve Amerikan işlerinin yarısından fazlası yüksek veya orta risk altında. CNN tarafından alıntılanan . Amerikalılar çalışma saatlerinin azalması, işten çıkarmalar ve şirketlerinin tamamen kapanmasından endişe ediyor.
Troxler, finansal piyasalardaki belirsizliğin, gördüğümüz düşük ipotek oranlarına katkıda bulunan bir faktör olduğunu söylüyor.
Bu pandemi üzerindeki belirsizlik geçtikten sonra ipotek oranlarının artması muhtemeldir, diyor. Örneğin, bir aşı geliştirildikten sonra veya çevreleme veya tedavi protokollerinin etkili olduğu gösterildikten sonra.
Peşinat ödemeleri söz konusu olduğunda, Boyaggi, en az yüzde 10'luk bir indirime sahip alıcıların bir ev satın almayı düşünmek için iyi bir konumda olduğunu söylüyor.
Ancak, düşük peşinatlı bir kredi programı kullanmayı planlıyorsanız, konut piyasasının COVID-19'dan nasıl etkilendiğini görmek için beklemek isteyebilirsiniz, diyor. Sadece yüzde 3'lük bir indirim yaparsanız ve konut fiyatları yüzde 3'ten fazla değer kaybederse, kendinizi su altında bulabilirsiniz. Evinizi uzun vadeli (10 yıldan fazla) satın alıyorsanız, kısa vadeli ev fiyatlarındaki dalgalanmalar daha az faktör haline gelir.
Pandeminin ortasında bir iş güvenliği hissine sahip olsanız ve büyük bir peşinat hazır olsa bile, satın almak için doğru zaman olup olmadığını tartarken göz önünde bulundurmanız gereken bazı şeyler var. Genel olarak, yalnızca ipoteğinizi değil, aynı zamanda vergileri, sigortayı, kamu hizmetlerini, bakım ücretlerini, ev sahibi dernek aidatlarını da içeren konut maliyetlerinin, mali açıdan en rahat hissetmeniz için ev ücretinizin yüzde 35'ini aşmaması gerekir, diyor Certified Profesyonel Planlayıcı Cynthia Meyer .
911'i her zaman saatlerde görmek
İyi bir krediniz varsa, bir ipotek kredisi verenin size daha fazla borç vermeye istekli olma ihtimali vardır, ancak bu, o kadar çok borç almanız gerektiği anlamına gelmez, diyor.
Meyer'den başka bir ipucu: Düşünün ev hackleme küçük, çok aileli bir mülk satın alarak, bir birimde yaşayarak ve geri kalanını kiralayarak. Yeni evinizde veya apartman dairenizde boş bir oda da kiralayabilirsiniz; bu, çocuğu olmayan alıcılar için daha kolay olabilir ve ek gelir, ipotek ödemenize yardımcı olur ve durgunluk sırasında size başka bir gelir kaynağı sağlar.
Kararınızdan emin olmak için, sadece bir borç verenle konuşmak değil, aynı zamanda şu anda bir ev satın almanın benzersiz konumunuz için finansal bir anlam ifade edip etmediğini belirlemek için bir finansal planlayıcıyla çalışmak en iyisi olabilir.
